• sáb. May 18th, 2024

Cetes: el instrumento financiero que atrae ahorristas en tiempos de alta inflación en México

porConfidencial de México

Feb 11, 2023
Cetes: el instrumento financiero que atrae ahorristas en tiempos de alta inflación en México
manos de una mujer sosteniendo y contando billetes mexicanos de veinte pesosFrancisco Zea Lara (Getty Images)

Cuando se trata de economía y finanzas, todo depende de cómo se mire. Si bien para gran parte de la población las altas tasas de inflación y el aumento de las tasas de interés representan un mayor endeudamiento y un menor poder adquisitivo, para los ahorradores este es uno de los mejores momentos para generar rentabilidad.

Este jueves, la Junta de Gobierno del Banco de México decidió aumentar la tasa de interés de referencia en 50 puntos base para tratar de frenar la inflación, con el efecto mágico en los Certificados de la Tesorería de la Federación (Cetes), instrumentos de deuda que emite el Gobierno de México, que han alcanzado máximos históricos en los últimos 20 años.

“Si bien el Banco de México sube la tasa de interés para combatir la inflación, al final beneficia a todas las personas que quieren ahorrar porque están como máximo a 20 años”, explica Leonardo Castillo, especialista en finanzas personales de final. Los rendimientos suenan muy atractivos. Los Cetes colocados a 28 días de plazo registran rendimientos de 10.82% en contraste con el 10.78% que daban en diciembre, mientras que los Cetes colocados a un año de plazo incrementaron sus rendimientos de 11.10% en enero de 2022 a 11.21% en enero de 2023 %

Y la demanda también ha crecido. Según un informe de Intercam, el mercado demandó 36.901 millones de pesos, de los cuales 12.500 millones se colocaron a una tasa ponderada de 10,82%, a principios de este año. “En este instrumento se puede invertir con muy bajo riesgo, una tasa atractiva, a un máximo de 20 años y con la ventaja de que en 2023 hay muchas más posibilidades de invertir, por la digitalización”, dice Castillo.

Fácil para los menos experimentados.

La inflación no solo encarece los alimentos, sino que deprecia el valor de los ahorros que se guardan, digamos, en una alcancía, por lo que las personas que quieren ahorrar pueden hacerlo de otras formas para que su dinero no pierda valor y al medida si es posible, obtener una ganancia.

Para invertir en Cetes, en cualquiera de los plazos, se puede acceder a través de bancos u otras sociedades de inversión, aunque pueden requerir montos mínimos de inversión que van desde 5.000 a 50.000 pesos (entre 260 y 2.600 dólares), dependiendo de las condiciones de cada uno. “Al final un fondo de inversión, comparado con los Cetes, por ejemplo, tiene la ventaja de que los rendimientos que tienes en el fondo son diarios y con los Cetes tienes que esperar al vencimiento: 28, 91, 182 o 364 días, el que tú elijas”, dice Castillo.

En noviembre de 2010, el Gobierno de México creó la plataforma Cetesdirecto, con el que se buscaba acercar el ahorro y la inversión a la población del país y que, hasta el momento, ha tenido mucho éxito, ya que no existen intermediarios. Lo único que requiere el usuario es una cuenta bancaria, sus datos personales y acceder directamente desde su dispositivo móvil u ordenador. El usuario debe invertir al menos 100 pesos (poco más de 5 dólares), elegir el plazo y determinar si quiere seguir ahorrando.

En 13 años, Cetesdirecto ha logrado captar los ahorros de buena parte de los mexicanos. Si bien en el año de su creación lograron invertir algo más de 6.800 cuentas activas en deuda pública, para 2022 han captado 365.695 nuevas inversiones y en lo que va de año ya sumaron más de 96.000 nuevas inversiones para acumular 1.239.211 contratos activos que la misma se utilizan para financiar proyectos del gobierno para dar rendimientos a los ahorradores.

Eso sí, siempre que exista una alternativa positiva, conviene plantearse si con el rendimiento de una cuenta se puede saldar la deuda de otra. “Normalmente, la tasa de interés que te cobra una deuda es mucho más alta que la tasa de interés que vas a poder obtener por tus ahorros”, dice Castillo. “Teniendo eso en cuenta, siempre recomiendo pagar primero las deudas que tengas y luego empezar a ahorrar”, dice el especialista en finanzas.

Suscríbete aquí hacia Boletin informativo de EL PAÍS México y recibe toda la información clave de la actualidad de este país